南方財經(jīng)全媒體記者林平 佛山報道

　　近日，中國人民銀行廣東省分行發(fā)布行政處罰決定信息公示表顯示，佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“佛山農(nóng)商行”）因違反貨幣金銀業(yè)務(wù)、國庫業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)及反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被處罰款188.63萬元。與此同時，佛山農(nóng)商行五名高管也因違反反洗錢法規(guī)或征信管理法律法規(guī)受到行政處罰，分別被處罰款1.6萬元至4.8萬元不等。該行政處罰公示期限為3年。

　　值得一提的是，就在一月前，佛山農(nóng)商行還因為員工現(xiàn)金管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被國家金融監(jiān)督管理總局佛山監(jiān)管分局處罰。10月11日，國家金融監(jiān)督管理總局佛山監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，時任佛山農(nóng)商行張槎村頭支行綜合柜員譚健，現(xiàn)金管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，對此做出行政處罰決定：對佛山農(nóng)商行罰款20萬元，對譚健禁止10年從事銀行業(yè)工作。

　　公開資料顯示，佛山農(nóng)商行成立于1954年，2012年改制為地方性商業(yè)銀行，2019年吸收合并原廣東高明農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司和原佛山市三水區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，截至2023年底擁有189個營業(yè)網(wǎng)點和3000多名員工，服務(wù)覆蓋佛山市禪城區(qū)、高明區(qū)、三水區(qū)。

　　近年來，受經(jīng)濟(jì)下行壓力增大等影響，佛山農(nóng)商行面臨業(yè)績下滑、不良貸款率上升等壓力與挑戰(zhàn)。佛山農(nóng)商行2023年年報數(shù)據(jù)顯示，佛山農(nóng)商行營收利潤雙降，營業(yè)收入為33.35億元，同比下滑約2.73%；凈利潤為12.91億元，同比下滑9.70%。

　　這背后是銀行業(yè)整體息差承壓，佛山農(nóng)商行凈息差持續(xù)下滑。3月21日，佛山農(nóng)商行披露的2024年度同業(yè)存單發(fā)行計劃（下稱“發(fā)行計劃”）數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年，該行凈息差分別為1.73%、1.72%、1.71%；資產(chǎn)利潤率也呈逐年下滑態(tài)勢，2021年至2023年，該行資產(chǎn)利潤率分別為0.85%、0.83%、0.72%。

　　除了利潤率下滑，佛山農(nóng)商行同時還要面對不良貸款率上升的壓力。發(fā)行計劃數(shù)據(jù)顯示，佛山農(nóng)商行不良貸款率已經(jīng)“兩連升”，2021年~2023年，佛山農(nóng)商行不良貸款率從0.74%升至0.91%再升至1.17%。受此影響，截至2023年末，佛山農(nóng)商行撥備覆蓋率為223.47%，較2021年末下降132.08個百分點。

　　中誠信國際3月20日披露的2023年度佛山農(nóng)商行信用評級報告認(rèn)為，佛山農(nóng)商行盈利資產(chǎn)收益率持續(xù)下行以及不良貸款增長對該行盈利帶來一定壓力，盈利能力有待提升。未來該行的盈利增長可能受到以下不利因素的影響：一是在宏觀經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險依然存在的大環(huán)境下，該行不良資產(chǎn)上升壓力較大，進(jìn)而可能對其盈利水平產(chǎn)生持續(xù)不利影響；二是利率市場化的推進(jìn)、對小微客戶減費(fèi)讓利的政策要求以及同業(yè)競爭加劇使該行息差進(jìn)一步面臨下行壓力。