專題：第21屆中國國際金融論壇

　　第21屆中國國際金融論壇于2024年12月19日-20日在上海召開。中銀金科創(chuàng)新與數(shù)字拓展服務(wù)部資深產(chǎn)品專家蔣詩偉出席并演講。

　　以下為演講實錄：

　　蔣詩偉：感謝主辦方邀請，很榮幸今天在這里和大家做銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型促進創(chuàng)新金融服務(wù)的主題分享，很多內(nèi)容前面領(lǐng)導(dǎo)和專家都做了詳細的介紹，我這邊不做贅述，主要通過一些小的案例同大家分享探討，如何通過數(shù)智化的方式賦能銀行在服務(wù)金融“五篇大文章”業(yè)務(wù)場景創(chuàng)新場景建設(shè)。

　　金融科技發(fā)展大的宏觀定義很早就已經(jīng)產(chǎn)生了，而且并沒有做很大的變化，我們從應(yīng)用角度來說，我們的各種各樣的人工智能技術(shù)為例，已經(jīng)發(fā)生了很多的更新迭代，以前做小的模型，比如專家經(jīng)驗?zāi)Ｐ?，后面做機器學(xué)習(xí)模型，再往后做一些深度學(xué)習(xí)的模型，到現(xiàn)在做一些大模型，整個金融科技定義沒做什么改變，我們技術(shù)很大迭代更新，我們從傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理加工時代，進入到了數(shù)字經(jīng)濟的時代。

　　數(shù)據(jù)在整個未來發(fā)展中做了一個新型生產(chǎn)要素逐漸發(fā)揮越來越多的價值。我們也是希望把數(shù)據(jù)的價值通過一個智能化體現(xiàn)，跟我們的實體經(jīng)濟發(fā)展做一個結(jié)合。 一方面促進我們整個金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展，另外可以為實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻自己的力量。中銀金科作為銀行科技公司，主要還是通過數(shù)據(jù)智能賦能數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展。具體而言，主要聚焦服務(wù)于我們整個金融五篇大文章的發(fā)展，包括普惠、科創(chuàng)、綠色、數(shù)字、養(yǎng)老金融發(fā)展。

　　整體我們的一個工作思路一是“找場景”，我們更多通過對于一些場景的挖掘，比如普惠金融存在很多業(yè)務(wù)痛點，對客戶認知不清晰，難以營銷獲客，全流程風(fēng)險把控，內(nèi)部一些流程也比較長等等。有很多的場景可以通過我們智能化的一些手段給它做一些相應(yīng)提升。

　　第二步對數(shù)據(jù)做一個相應(yīng)的整合，也就是“融數(shù)據(jù)”。其實前面很多的領(lǐng)導(dǎo)專家提到了現(xiàn)在市場上的數(shù)據(jù)維度非常多、非常豐富的，國家數(shù)據(jù)局、發(fā)改委對于對公的數(shù)據(jù)共享、共用非常鼓勵的。希望金融機構(gòu)對這些數(shù)據(jù)進行深度挖掘應(yīng)用，建立良好的數(shù)據(jù)生態(tài)。

　　最后基于這樣的數(shù)據(jù)“建模型”。包括傳統(tǒng)和新型的模型。

　　下面是幾個簡單的例子。

　　首先，普惠金融方面，發(fā)改委前幾年出了52號文，針對國家的信用數(shù)據(jù)的共享共用，地方的一些平臺特色數(shù)據(jù)，云南地區(qū)有一些花卉數(shù)據(jù)，在上海的話有一些科技型企業(yè)，還有其他地區(qū)的煙商類的數(shù)據(jù)，整個數(shù)據(jù)的類型是非常豐富的，幫我們對不同的企業(yè)畫像，進一步促進融資服務(wù)能力的提升。

　　從企業(yè)端我們整個全國小微企業(yè)體量非常大的，他們做融資時度也比較大的，銀行角度面臨考核也愛比較多，對非傳統(tǒng)的企業(yè)，尤其像小微企業(yè)對它的認知不夠多的，更多需要通過全市場的數(shù)據(jù)給到金融機構(gòu)做整個的融資或做一個授信需要數(shù)據(jù)支撐，畫像支撐和參考。

　　整體泛政府側(cè)的話，我們可以服務(wù)政府融資服務(wù)平臺，銀行端是有開放銀行的生態(tài)，同時也會有相應(yīng)的全方位的數(shù)據(jù)的整合的能力，通過政府的數(shù)據(jù)的結(jié)合隱私計算進行聯(lián)合建模，把數(shù)據(jù)做一個融合引入，可以給到銀行端做更好的風(fēng)險把控，同時幫客戶端更好提升整個企業(yè)或個體工商戶融資可獲得性。這是政府側(cè)解決方案。

　　前期，中國銀行作為上海分行第一批發(fā)改委信易貸試點銀行。是在前年有做了和上海經(jīng)濟信息中心做了案例，通過政務(wù)數(shù)據(jù)的應(yīng)用，進行專項貸款產(chǎn)品的開發(fā)，可以為客戶提供基于政務(wù)數(shù)據(jù)的線上化的融資服務(wù)增信。

　　其次，科技金融方面，科創(chuàng)企業(yè)和普惠不太一樣，科創(chuàng)企業(yè)在不同的階段服務(wù)訴求不一樣，成長初創(chuàng)更多做信貸的融資或獲得相應(yīng)的補貼，后續(xù)還會有更多的理財、做一些發(fā)債的等綜合化的服務(wù)需求。我們也是希望我們能快速識別到科技企業(yè)當前的特點或當前的階段綜合性訴求，提供給它全方位服務(wù)生態(tài)。解決業(yè)務(wù)人員做整個科技型企業(yè)服務(wù)過程中對企業(yè)認知不平衡，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展盲目困難的痛點。

　　我們通過相應(yīng)的數(shù)據(jù)的整合，來幫我們整個科技型企業(yè)做一些相應(yīng)的能力包括創(chuàng)新型、經(jīng)營能力、融資能力綜合性的評估工作，幫我們更精準畫像，比如我們做一個客戶拜訪，雖然是一個對我們而言是一個陌生的客戶，我們也不是盲目做一些拜訪，可能更多是可以更精準識別需求，給它提供更加綜合化的服務(wù)。

　　比如生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)，傳統(tǒng)銀行的金融服務(wù)更多是看它的一些資產(chǎn)，對戰(zhàn)略新興行業(yè)融資所關(guān)注的點還是不太一樣，我們針對創(chuàng)新藥企，我們更關(guān)注是它整個的管線研究進展，它的融資情況，它的一些創(chuàng)始人履歷、專利情況，納入醫(yī)保情況等等，通過適配它的數(shù)據(jù)，適配它維度的綜合考量建設(shè)相應(yīng)的企業(yè)風(fēng)險評估畫像，更好服務(wù)這樣的比較新的類型的企業(yè)融資、綜合性的服務(wù)。

　　最后，和大家稍微討論一下大模型模型。大模型在各個場景的應(yīng)用是非常多的，Kimi、豆包這些也都進入到很多人的日常工作生活中。金融融行業(yè)是垂直領(lǐng)域，很多技術(shù)公司也在做相應(yīng)的研究，對于我們來說我們更多想把技術(shù)作為一個載體，基于大模型做一些場景化的試點和探索，這塊整個大模型在金融行業(yè)監(jiān)管包括最終的一些結(jié)果對客，大家還是相對而言是相對比較謹慎一點，我們也是希望一方面是在現(xiàn)有的技術(shù)和監(jiān)管可以達到的前提條件下，盡可能幫業(yè)務(wù)減輕它的工作負擔(dān)，做一些減負增效的工作。

　　大模型在金融場景能夠用到的領(lǐng)域非常多。 具體來說，我們在一些報告生成，和大家分享兩個案例。一個是報告生成，我們很多銀行的客戶經(jīng)理需要寫非常多報告，可能幾十頁，報告編寫過程中，除了標準數(shù)據(jù)除可以系統(tǒng)獲取，非標準部分例如企業(yè)所屬行業(yè)發(fā)展情況，針對它的財務(wù)報表數(shù)據(jù)，對它財務(wù)現(xiàn)狀進行分析，這些其實是需要客戶經(jīng)理有非常豐富的經(jīng)驗以及對它歷年數(shù)據(jù)、行業(yè)研報的判斷，這個場景判斷下來對客戶經(jīng)理本身知識儲備和審批經(jīng)驗要求相對比較高，素材收集整理的時間也比較長。我針對這個企業(yè)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀可以生成一段相應(yīng)的語言描述，包括數(shù)據(jù)來源，可以供客戶經(jīng)理做參考，另外我們結(jié)合專業(yè)的財務(wù)人員的審核經(jīng)驗，結(jié)合大模型，幫它生成這樣的一段話。從而減少客戶經(jīng)理跟審批人的工作量，也進一步為基層減負。

　　另外在普惠金融方面，各個地區(qū)都也有相應(yīng)惠企政策，客戶經(jīng)理做客戶服務(wù)時對這些政策的更新，包括一些優(yōu)惠政策的掌握，包括各類行內(nèi)產(chǎn)品的掌握，不一定面面俱到，或是更新不是那么及時，這部分我們也在嘗試給客戶經(jīng)理賦能，有一個相應(yīng)的工具支持他們做，比如說最近的話對于什么行業(yè)貸款政策或補貼的優(yōu)惠等等，這樣會把最新的情況給到客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理給到客戶最優(yōu)的方案、最優(yōu)的產(chǎn)品，結(jié)合客戶本身的政務(wù)信息給到產(chǎn)品推薦，政策支持。這些是大模型小場景應(yīng)用。

　　最后，中銀金科作為集團的創(chuàng)新平臺定位，也在不斷在探索通過數(shù)智化的手段幫助業(yè)務(wù)做智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展提醒，也希望后續(xù)和大家做進一步的交流，我分享到這里，謝謝。

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