財聯(lián)社12月24日訊（記者 彭科峰）基層農(nóng)商行的員工如果膽大妄為，給銀行造成的危害會有多大？12月23日，國家金融監(jiān)督管理總局榆林監(jiān)管分局披露，時任子洲農(nóng)商銀行稽核審計部副經(jīng)理蘇權(quán)，因為違規(guī)辦理冒名借款，被禁止從事銀行業(yè)工作12年。

　　今日，財聯(lián)社記者查詢發(fā)現(xiàn)，這張禁業(yè)罰單的背后并不簡單——蘇權(quán)騙貸本行資金超4千萬無法歸還，且騙取資金用于購買房產(chǎn)、投資等，最終獲刑15年。

　　對此，湖南某律師事務(wù)所律師向財聯(lián)社記者表示，近年來農(nóng)信社、農(nóng)商行基層職工、管理人員騙貸案高發(fā)，且涉及金額并不在少數(shù)，這說明當(dāng)前基層農(nóng)信社、農(nóng)商行的管理體系存在一定問題，“近親繁殖”屢見不鮮，相關(guān)監(jiān)管形同虛設(shè)。從這個角度來說，加快基層農(nóng)信社、農(nóng)商行為代表的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的改革勢在必行。

　　高中生銀行員工先騙貸1500萬后購房、投資

　　今日，據(jù)相關(guān)文書顯示，蘇權(quán)，男，1971年出生于陜西省子洲縣，高中文化，原陜西省子洲縣農(nóng)商銀行職工，2017年7月4日被刑事拘留，同年7月24日被逮捕。

　　相關(guān)部門認(rèn)定，蘇權(quán)從2006年8月至2013年7月?lián)巫又弈衬成绯顷P(guān)信用社主任及某某街某某社主任期間，通過萬治優(yōu)、賀保伍等人聯(lián)系他人或者直接召集他人為其充當(dāng)借款人及擔(dān)保人，并在其指使下提供申請貸款信息資料，從子洲縣農(nóng)商銀行（原子洲縣某某社）總部審批貸款累計1520萬元由蘇權(quán)使用。

　　在騙取本行資金后，蘇權(quán)將其中部分款項用于在榆林、西安購買房產(chǎn)，在子洲、橫山、定邊等地投資房產(chǎn)開發(fā)、開辦磚廠、租地種植農(nóng)產(chǎn)品等經(jīng)營項目，部分款項用于其他支出。但是，由于投資失敗，其在資不抵債，完全沒有償還能力的情況下，蘇權(quán)決定繼續(xù)欺騙他人為其充當(dāng)貸款人和保證人，并違規(guī)操作騙取子洲縣農(nóng)商銀行資金以彌補其虧損和貸款。

　　為彌補虧空繼續(xù)假借多人名義騙貸

　　據(jù)了解，從2014年6月9日起至案發(fā)前，蘇權(quán)利用其在子洲縣農(nóng)商行工作的便利，通過自己或他人召集多名不具備貸款和擔(dān)保條件、沒有穩(wěn)定收入和足夠固定資產(chǎn)的農(nóng)民、外出務(wù)工人員，借其是信用社主任、領(lǐng)導(dǎo)身份，以投資房產(chǎn)等生意名義，承諾由其還款、或承諾給申請貸款人發(fā)放貸款等方式騙取貸款人、擔(dān)保人的信任，并指使貸款人、擔(dān)保人虛構(gòu)事實提供虛假個人信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)濟(jì)收入、經(jīng)營項目、虛構(gòu)貸款用途等信息，以第一責(zé)任人的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，騙取子洲縣農(nóng)商銀行總部貸款63筆共計3150萬元。

　　相關(guān)部門具體指出，從2014年6月21日起至2015年6月12日，蘇權(quán)本人或通過萬志優(yōu)、牛軍、牛鵬、石小峰糾集無穩(wěn)定收入和無足夠固定資產(chǎn)的農(nóng)民、外出務(wù)工人員牛某某、王某某等21人，通過虛構(gòu)投資生意、貸款用途，并承諾自己還款，騙取以上人員信任充當(dāng)貸款人，并指使上述人員虛構(gòu)事實、提供虛假貸款信息向子洲縣農(nóng)商銀行申請貸款。后蘇權(quán)又以第一責(zé)任人（主調(diào)查人）的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，在隱瞞自己用款的情況下，在子洲縣農(nóng)商銀行營業(yè)部騙取貸款21筆，共計1050萬元，上述款項均被蘇權(quán)占有使用。

　　其次，2014年6月9日至2015年3月31日，蘇權(quán)利用或者串通完全不具備貸款或者擔(dān)保條件的涉毒人員、殘疾人、白血病人、重癥病人、刑滿釋放人、低保戶等10人和多名沒有償還能力的農(nóng)民互貸互保，并以第一責(zé)任人（主調(diào)查人）的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，用虛假的貸款合同，在子洲縣農(nóng)商銀行營業(yè)部騙取貸款16筆，共計800萬元，拒不歸還直至案發(fā)。

　　此外，2014年8月22日至2014年12月30日，蘇權(quán)利用因生活、生產(chǎn)或經(jīng)營需要周轉(zhuǎn)資金的貸款申請人高亞東、張雄偉、王苗苗、薛博急于解決資金周轉(zhuǎn)的心理，承諾只要聯(lián)系好貸款人和保證人的情況下就可以發(fā)放貸款。后通過以上人員聯(lián)系到貸款人和保證人后，在蘇權(quán)指使下，分別以高亞東、張文強等9人的名義申請貸款。蘇權(quán)仍以第一責(zé)任人（主調(diào)查人）的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，用虛假的貸款合同，在子洲縣農(nóng)商銀行營業(yè)部貸款9筆，共計450萬元，上述款項發(fā)放后，其直接截留使用，并未向貸款申請人發(fā)放。

　　下崗后拉弟弟下水繼續(xù)騙貸 終案發(fā)獲刑15年

　　據(jù)了解，此后蘇權(quán)因下崗失去了發(fā)放貸款的資格。但是，為了進(jìn)一步獲取子洲縣農(nóng)商銀行資金，蘇權(quán)利用其弟蘇某某擔(dān)任子洲縣農(nóng)商銀行馬岔分理處主任的職務(wù)和工作便利，通過同樣的手段與蘇某某共同召集、串通他人替其非法獲取貸款28筆，共計1232萬元，用于償還債務(wù)或其他支出，拒不歸還直至案發(fā)。

　　其中，2014年11月18日至2015年7月25日，蘇權(quán)欺騙或者利用借款人和擔(dān)保人的信任，以高潤、師偉等17人的名義為其辦理貸款手續(xù)，由蘇某某參與貸前調(diào)查和貸款審批，隱瞞騙貸情節(jié)后用虛假的貸款人、擔(dān)保人個人信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)濟(jì)收入、經(jīng)營項目、虛構(gòu)貸款用途等詐騙貸款17筆，共計743萬元，貸款發(fā)放后由蘇某某幫助轉(zhuǎn)移支付至蘇權(quán)指定賬戶被其占為己有。

　　榆林市中級人民法院認(rèn)為，蘇權(quán)以非法占有為目的，明知無償還能力，仍長期、多次通過利用他人充當(dāng)貸款人、擔(dān)保人，并在貸款過程中組織或授意貸款人、擔(dān)保人隱瞞真相，虛構(gòu)財產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營能力、資金用途等信息，提供虛假貸款信息與合同的方式，詐騙銀行貸款91筆共計4282萬元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪，依法應(yīng)予懲處。一審判決：蘇權(quán)犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處沒收個人全部財產(chǎn)；蘇權(quán)被查封在案的違法所得財物，無權(quán)屬爭議的，依法處置后返還子洲縣農(nóng)商銀行，違法所得繼續(xù)予以追繳，不足部分責(zé)令繼續(xù)退賠。

　　一審之后，蘇權(quán)發(fā)起上訴，表示自己沒有采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法騙取銀行貸款，也沒有非法占有的目的；資金在被關(guān)押之前已經(jīng)將自己和家庭成員的全部財產(chǎn)與子洲縣農(nóng)商銀行形成“以物抵債”的償還方案；子洲縣農(nóng)商銀行存在違法發(fā)放貸款，應(yīng)追究責(zé)任，而蘇權(quán)的行為不構(gòu)成犯罪。

　　2020年8月，陜西省高級人民法院發(fā)布了二審文書。陜西省高級人民法院認(rèn)為，蘇權(quán)以非法占有為目的，詐騙銀行貸款，數(shù)額特別巨大，其行為構(gòu)成貸款詐騙罪，依法應(yīng)予懲處。駁回上訴，維持一審原判。