界面新聞記者 | 苗藝偉

　　今年1月以來，已有超過40家人身險公司陸續(xù)披露了理賠年報。

　　6家人身險公司賠付規(guī)模破百億

　　從人身險公司來看，我國賠付規(guī)模排名前7的大型保險公司中，中國人壽賠付金額繼續(xù)位列第一，達(dá)603.9億元，平均每天賠付超1.6億元，賠付件數(shù)2488.5萬件，同比增長超12%；平安人壽的賠付金額為419.4億元，排名第二；太平洋人壽的賠付金額為205億元，排名第三。此外，平安養(yǎng)老、新華保險、泰康養(yǎng)老、泰康人壽的賠付金額分別達(dá)到了180億、152億元、101.4億、95億元。

　　界面新聞記者注意到，除中國人壽、泰康人壽與泰康養(yǎng)老之外，其余四家險企賠付規(guī)模趨勢均有小幅下降。四家頭部壽險公司賠付金額高，主要與其承保規(guī)模有關(guān)，而平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老兩家大型專業(yè)養(yǎng)老險公司賠付金額也高達(dá)100億元以上，則與其承保了規(guī)模較大的短期醫(yī)療險有關(guān)。

　　此外，界面新聞記者還注意到，在獲賠率方面，我國保險公司普遍公布的獲賠率都在98%以上，這意味著，大部分保險公司的出險保單均可以獲得理賠；而極少數(shù)沒有獲賠的情況，往往是由于不符合健康告知、在免責(zé)范圍內(nèi)等情況。

　　商業(yè)醫(yī)療險理賠規(guī)模逐年走高

　　長期以來，重疾險與醫(yī)療險是人身險公司經(jīng)營的兩個重要險種。

　　界面新聞記者注意到，在多家險企發(fā)布的理賠報告中，雖然重疾險的出險率并不高，但理賠金額占比較高，甚至不乏數(shù)百萬，甚至千萬元的重疾險理賠個案。

　　在多家險企公布的重疾賠付中，惡性腫瘤依然是重疾賠付的重要原因，約占七成以上。另外，心腦血管疾病，如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)等也是高發(fā)重疾。

　　根據(jù)平安人壽等公布的數(shù)據(jù)，我國重疾險的件均賠付金額低于10萬元，然而根據(jù)2019年我國發(fā)布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》，重疾險治療一般都在22萬元至80萬元，這意味著我國大部分消費者的重疾險配置依然不足。

　　在醫(yī)療險方面，其賠付件數(shù)遠(yuǎn)多于重疾險，以平安人壽為例，2024年，重疾險理賠為25.7萬件/賠付金額207億元，而醫(yī)療險的賠付件數(shù)則為485.7萬件/賠付金額128億元。

　　此外，醫(yī)療險的理賠規(guī)模呈現(xiàn)快速攀升態(tài)勢。雖然目前大型保險公司的理賠數(shù)據(jù)顯示，醫(yī)療險理賠規(guī)模尚未超過重疾險，但醫(yī)療險賠案件數(shù)呈上升趨勢。中國人壽在2024年理賠年報中就披露，2024年醫(yī)療險的理賠金額較5年前已增長超50%。

　　一位資深保險代理對界面新聞記者表示，在2024年各家險企公布的重疾險、醫(yī)療險賠付趨勢中，可以看到明顯的變化。

　　她表示，重疾年輕化成為顯著趨勢。30歲至40歲區(qū)間、40歲至50歲區(qū)間的理賠數(shù)據(jù)增長明顯，這可能是由于我國年輕群體面對的精神壓力、生活壓力更大，以及生活方式不佳導(dǎo)致重大疾病提前，此外，當(dāng)下檢測手段也更加豐富，癌癥等重大疾病也可更早發(fā)現(xiàn)。

　　此外，她表示，在2024年多家大型險企的理賠報告中，肺癌占比明顯上升，代替了以往甲狀腺癌的排名，占據(jù)第一位，這可能與近年來的呼吸道疾病高發(fā)有關(guān)。

　　行業(yè)理賠時效已縮短至兩日以內(nèi)

　　小額高頻的醫(yī)療險理賠也對我國的險企理賠數(shù)字化提出了更高要求。

　　界面新聞記者注意到，在險企理賠年報中，智能化、自動化、秒級理賠等成為理賠服務(wù)升級的關(guān)鍵詞。

　　新華保險理賠報告顯示，2024年度，公司線上理賠申請占比達(dá)到了96.76%；AI理算引擎以秒級審核速度，推動52.77%案件自動結(jié)案；在理賠支付環(huán)節(jié)，自2024年12月11日起，新華保險個險理賠金實時支付限額提升至5萬元，近87%案件結(jié)案即可實時到賬。

　　中國人壽壽險通過電子發(fā)票理賠超909萬件、金額90.9億元，電子發(fā)票理賠整體理賠時效0.27天；“重疾一日賠”服務(wù)對符合條件的賠案實現(xiàn)了一日內(nèi)完成理賠處理，2024年賠付超24萬件、金額近110億元。

　　平安人壽理賠報告也顯示，旗下“閃賠”服務(wù)2024全年賠付件數(shù)216萬件，共計賠付金額47億元；“智能預(yù)賠”可實現(xiàn)賠款提前給付，減輕客戶經(jīng)濟(jì)壓力，該服務(wù)全年共完成賠付件數(shù)5萬件，賠付金額達(dá)48億元；另一特色理賠服務(wù)“住院直快賠”，可實現(xiàn)客戶出院材料自動上傳，直賠賠款自動抵扣醫(yī)療費，全年賠付件數(shù)121萬件，賠付金額43億元。